Erstens sind sie in der Regel mit anderen Zinssätzen verbunden als inländische Kredite. Zweitens müssen Sie möglicherweise Sicherheiten stellen, um den Kredit zu sichern. Und schließlich können die Rückzahlungsfristen anders sein als bei inländischen Krediten.
Trotz dieser potenziellen Nachteile können Kredite aus dem Ausland jedoch eine hilfreiche Lösung für Menschen mit schwacher Kreditwürdigkeit sein. Wenn Sie also diese Option in Betracht ziehen, sollten Sie sich gut informieren und die Angebote mehrerer Kreditgeber vergleichen, bevor Sie eine Entscheidung treffen.
Was als Kredit aus dem Ausland zählt?
Ein Kredit von einer Bank, einer Kreditgenossenschaft oder einem anderen Finanzinstitut gilt als Kredit aus dem Ausland, wenn der Kreditnehmer nicht Bürger oder Einwohner des Landes ist, in dem der Kreditgeber ansässig ist. Wenn Sie zum Beispiel einen Kredit bei einer Bank in Österreich aufnehmen, aber deutscher Staatsbürger sind, wird dieser Kredit als Kredit aus dem Ausland betrachtet.
Kredite aus dem Ausland können für eine Vielzahl von Zwecken verwendet werden, z.B. zur Finanzierung eines Hauskaufs, zur Gründung eines Unternehmens oder zur Bezahlung von Ausbildungskosten. Kredite aus dem Ausland sind zwar in der Regel anderen und mitunter auch mit höheren Zinssätzen verbunden als Kredite von inländischen Kreditgebern, können aber dennoch eine wertvolle Finanzierungsquelle für Kreditnehmer sein, die sich sonst nicht für einen Kredit qualifizieren würden.
Kredit aus dem Ausland und Schufa
Wer in Deutschland einen Kredit aufnimmt, muss sich in den meisten Fällen einer Bonitätsprüfung stellen. Fällt diese Prüfung, im gängigen Sprach-Jargon als Schufa-Auskunft bekannt, negativ aus, ist guter Rat teuer. Lohnt sich dann als Alternative der Kredit aus dem Ausland?
Um in Deutschland einen Kredit bewilligt zu bekommen, muss man einige Hürden überwinden. Eine der größten ist die berüchtigte und nicht selten gefürchtete Schufa-Abfrage. Die ist oftmals noch mit einigen Vorurteilen und Missverständnissen behaftet. So ist nicht jeder Schufa-Eintrag automatisch ein Ausschlusskriterium für Kreditgeber. Im Gegenteil, können vorhandene Schufa-Daten sogar für den Kreditnehmer sprechen. Denn aus der Schufa-Auskunft geht zum Beispiel auch hervor, ob jemand seine Verbindlichkeiten zuverlässig bedient – und das vermittelt dem Kreditgeber einen positiven Eindruck, sodass er weiß, er verleiht sein Geld in zuverlässige Hände. Trotzdem suchen viele Verbraucher Krediten ohne Schufa.
Dann sehen sie sich häufig mit drei kritischen Punkten konfrontiert. Entweder sie laufen Gefahr, an unseriöse Anbieter zu gelangen oder aber sie erhalten Angebote mit horrenden Zinsraten. Nicht zuletzt besteht die Möglichkeit, dass sie nicht die Kreditsumme erhalten, die sie bräuchten oder wollten, was zu weiteren Problemen führen kann. Kredite aus dem Ausland scheinen hier eine bequeme Möglichkeit zu sein, um das lästige Problem Schufa zu umgehen.
So funktionieren Kredite aus dem Ausland
Um einen Kredit im Ausland zu beantragen, haben Verbraucher zwei Möglichkeiten.
- Sie finden eine der wenigen deutschen Bankinstitute, die Kredite aus dem Ausland vermitteln. Das ist die sicherste Variante.
- Sie wenden sich an spezielle Vermittlungsagenturen – das Risiko hier an schwarze Schafe zu geraten ist aber ungleich höher.
Im Ausland muss man weder Schufa-Daten einreichen, noch benötigt man Bürgen oder, abgesehen von einem regelmäßigen Einkommen, sonstige Absicherungen nachweisen. Das macht eine Kreditaufnahme natürlich deutlich komfortabler. Einige Kreditgeber aus dem Ausland bieten neben der Überweisung der Kreditsumme auch die Möglichkeit an, das geliehene Geld gegen Unterschrift vom Postboten an der Haustür ausgezahlt zu bekommen.
Zwar fallen mühsame Überprüfungen der persönlichen Sicherheiten und Bonität bei einem Kredit von einem ausländischen Anbieter weg, doch aufgrund von Datenschutz und anderen bürokratischen Gegebenheiten dauert es oft deutlich länger, bis Kredite aus dem Ausland bewilligt und ausgezahlt sind.
Kredite aus dem Ausland sind des Weiteren an die Zinssätze und Inflationsraten des Landes gebunden, in dem sie beantragt werden. Das kann dann zu Problemen führen, wenn die Währung vom Euro abweicht. Das ist einerseits zwar attraktiv, weil die Zinssätze im Ausland oft geringer sind. Aber Schwankungen beim Wert und in den Zinsregularien sind für deutsche Kreditnehmer weniger durchsichtig, nachvollziehbar und unvorhersehbar.
Die Sigma Kreditbank aus Liechtenstein vergibt beispielsweise ebenfalls Kredite an Deutsche. Allerdings ist die Auswahl an Krediten nicht besonders groß; Ihnen stehen nur drei feste Beträge und Laufzeiten zur Verfügung. Die Zinsen sind für alle Kunden gleich und mit rund 10% ebenfalls sehr hoch.
Auch oft vergessen wird, dass auch bei Krediten aus dem Ausland gilt: Andere Länder, andere Sitten. In manchen Ländern lassen sich Banken die Kreditsumme nicht per Raten zurückzahlen, sondern bestehen auf eine Endzahlung. Das bedeutet, dass man am Ende der Laufzeit das komplette Darlehen mit einer einmaligen Zahlung zurückerstatten muss. Kann man diese finale Zahlung nicht leisten, kann das gravierende Konsequenzen nach sich ziehen.
Darlehen aus dem Ausland: Vorteile
- Wegfallen mühsamer Überprüfung der persönlichen Sicherheiten und Bonität
- Keine Einreichung der Schufa-Daten
- Oft keine Bürgen oder Absicherungen nötig
- Kein Nachweis über regelmäßiges Einkommen
- Währungsunterschiede können zu günstigeren Zinsen führen
Darlehen aus dem Ausland: Nachteile
- Mitunter mehr Bürokratie
- Verzögerung der Auszahlung durch den Datenschutz
- Längere Dauer der Bewilligung und Auszahlung
- Die Seriosität von Anbietern ist oft schwer zu überprüfen
- Währungsschwankungen können erhebliches Risiko mit sich bringen
- Rückzahlung als Endzahlung statt monatlicher Raten
Benötigen deutsche Verbraucher Kredite aus dem Ausland?
Nein, denn mittlerweile gibt es auch in Deutschland besonders für kleinere Kredite auch komfortable Möglichkeiten, selbst dann einen Kredit zu erhalten, wenn man den ein oder anderen Schufa-Eintrag sein Eigen nennt. Und während man besonders bei Online-Vermittlern ins Ausland immer ein gewisses Risiko in Kauf nimmt, kann man deutsche Kreditportale immerhin problemlos selbst überprüfen, um sicher zu gehen, dass eine seriöse und solide Muttergesellschaft hinter dem Angebot steckt.
Alternative zu einem Kredit aus dem Ausland: Cashper Kleinkredite
Wenn Sie einen Kredit benötigen, aber keine Lust haben, sich mit einer Bank auseinanderzusetzen, sind Kleinkredite von Cashper eine gute Alternative.
Das Antragsverfahren ist deutlich einfacher und unkomplizierter als bei herkömmlichen Instituten, und Sie können Ihr Geld innerhalb von nur 24 Stunden erhalten. Cashper bietet einen Kleinkredit ab einer Summe von 100 € bis zu 1.500 €. mit einem festen Zinssatz von 7,95 % an.
Wenn Sie also auf der Suche nach einer schnellen und bequemen Möglichkeit sind, sich das benötigte Geld zu beschaffen, sind die Kleinkredite von Cashper auf jeden Fall eine Überlegung wert.
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Redakteur: Markus Gildemeister
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