Egal, ob Sie eine unerwartete Zahlung leisten müssen oder einfach nur etwas zusätzliches Geld benötigen, ein Sofortkredit kann Ihnen das benötigte Geld sofort zur Verfügung stellen.
Im Gegensatz zu normalen Krediten, bei denen Sie möglicherweise wochenlang warten müssen, bis Sie das Geld erhalten, können Sie bei einem Sofortkredit sofort die Mittel erhalten, um diese unerwarteten Ausgaben zu decken.
In diesem Ratgeber beantworten wir und zeigen auf:
Ein Sofortkredit ist ideal für:
- Autoreparaturen
- Reparaturen zuhause
- Gerätereparaturen
- Arztrechnungen
- Tierarztrechnungen
- sonstige unvorhergesehene Ausgaben
Wenn Sie einen kleinen Geldbetrag für eine der oben genannten oder für eine andere unerwartete Zahlung benötigen (oder einfach nur einen Zeitraum überbrücken müssen), dann könnte ein Sofortkredit das Richtige für Sie sein.
Was ist ein Sofortkredit?
Ein Sofortkredit ist eine Art Kurzzeitkredit, der Ihnen schnell überwiesen wird. Da Sie das Geld in sehr kurzer Zeit erhalten, ist es eine beliebte Wahl für unerwartete Rechnungen und Notfallausgaben, wie Arztrechnungen und Autoreparaturen, die sofort bezahlt werden müssen.
Sofortkredite sind in der Regel sehr einfach online zu beantragen und haben den Vorteil, dass Sie sofort erfahren, ob Sie angenommen wurden. Nach erfolgreicher Beantragung überweist die Bank das Geld zeitnah auf Ihr Bankkonto. Das kann innerhalb von Minuten, Stunden oder wenigen Tagen sein – die genaue Auszahlungszeit hängt vom Anbieter und den vereinbarten Konditionen ab.
Sofortkredite eignen sich am besten, wenn ein kleiner Geldbetrag – typischerweise zwischen 100 und 5000 Euro – schnell für einen Notfall oder eine unerwartete Zahlung benötigt wird
Ist eine Sofortauszahlung ohne Bonität möglich?
Es ist schwierig, einen Sofortkredit ohne Bonität zu erhalten, da die meisten Kreditgeber eine Art Kreditprüfung oder Erschwinglichkeitsprüfung durchführen, um das Risiko der Kreditvergabe an Personen zu minimieren, die den Kredit möglicherweise nicht zurückzahlen können. Wenn die Bank der Ansicht ist, dass die Wahrscheinlichkeit hoch ist, dass Sie aufgrund unzureichender Kreditwürdigkeit mit Ihrem Kredit in Verzug geraten, wird sie Ihnen kein Darlehen gewähren.
Im Allgemeinen benötigen Sie eine positive Schufa-Auskunft, um einen Sofortkredit von einer deutschen Bank oder einer in Deutschland ansässigen Bank zu erhalten. Einige Kreditgeber, einschließlich Cashper, lassen Sie jedoch Kredite trotz Schufa-Auskunft leihen, solange Sie über Bonität verfügen. Die Bonität wird unter anderem anhand von Einkommensnachweisen geprüft.
Kreditgeber, die bereit sind, Ihnen einen Sofortkredit ohne Bonität zu gewähren, sitzen in der Regel außerhalb Deutschlands in Nachbarländern wie der Schweiz, Luxemburg und Liechtenstein. Die Zeit, die Banken in diesen Ländern für die Bearbeitung eines Darlehens benötigen, ist in der Regel länger. Wenn Sie das Geld also sofort benötigen, ist dies keine ideale Option.
Wenn Sie einen Kreditgeber finden, der bereit ist, Ihnen einen Kredit ohne Bonität mit Sofortauszahlung zu gewähren, prüfen Sie immer das Kleingedruckte, da die Zinsen aufgrund des erhöhten Risikos bei einer Kreditvergabe an jemanden ohne Schufa oder Bonität oft sehr hoch sind.
Diese weisen nicht selten Effektivzinsen von deutlich über 10 Prozent pro Jahr auf. Das ist 2,5 - 3 mal mehr als der aktuelle durchschnittliche Zinssatz für "normale" Kredite bei klassischen Banken. Im Allgemeinen ist es besser zu warten, bis sich Ihre Bonität verbessert hat, damit Sie einen besseren Kredit erhalten und das Risiko einer Verschuldung verringern können.
So verbessern Sie die Kreditwürdigkeit
Die Kreditwürdigkeit setzt sich aus mehreren Faktoren zusammen. Dazu gehören, sind aber nicht beschränkt auf:
- Arbeitsverhältnis
- Einkommen
- Ausgaben (Miete und sonstige Fixkosten)
- Frühere Kredite
Es gibt eine Reihe von Möglichkeiten, die Kreditwürdigkeit zu verbessern, darunter:
- Bestehende Kredite und Schulden abzahlen
- Stellen Sie sicher, dass Sie keine Zahlungen verpassen
- Stellen Sie sicher, dass Sie nicht überziehen
- Reduzieren Sie Ihre Ausgaben
- Schützen Sie sich vor Datenmissbrauch und Identitätsbetrug
Die Voraussetzungen für eine Sofortauszahlung
Generell müssen Sie diese Mindestvoraussetzungen erfüllen, um einen Sofortkredit zu erhalten:
- Nachweis über Wohnsitz und permanente Adresse in Deutschland
- Ein bestehendes Girokonto bei einer deutschen Bank oder einer in Deutschland zugelassenen Bank
- Sie müssen 18 Jahre oder älter sein
- In der Regel wird ein monatliches Nettoeinkommen von mindestens 400,-, 600,- oder 1000,- Euro vorausgesetzt
- Ein gültiger Personalausweis oder Reisepass (mindestens 6 Monate gültig) zur Identitätsfeststellung
- Eine Handynummer und E-Mail-Adresse
- Eine gute Bonität oder oder ein Einkommensnachweis
Erhalte ich die Zahlung sofort?
In einigen Fällen erhalten Sie das Geld innerhalb von Minuten auf Ihrem Bankkonto, es kann jedoch Stunden oder mehrere Tage dauern. Wie lange es dauert, bis Sie die Zahlungen erhalten, hängt von einer Reihe von Faktoren ab, einschließlich der Option, die Sie bei Ihrem Anbieter wählen, und der Bearbeitungszeit Ihrer Bank.
Bei einer taggleichen Auszahlung muss der Antrag mit allen Unterlagen oft bis 17:30 Uhr an einem Werktag eingereicht werden, damit die Bank den Kreditantrag noch am selben Tag bearbeiten kann. Auch die kreditgebende Bank muss eine Blitzüberweisung anbieten, damit das Geld noch am selben Tag beim Antragsteller ankommen kann.
Wenn Sie das Geld so schnell wie möglich benötigen, können Sie oftmals beim Kreditgeber einen zusätzlichen Service erwerben, welcher den Prozess und die Auszahlung beschleunigt.
Worauf ist bei einem Sofortkredit zu achten?
Bei der Entscheidung für einen Kredit mit Sofortzahlung sind verschiedene Faktoren zu berücksichtigen. Nachfolgend sind die wichtigsten Aspekte aufgelistet, die Sie beachten sollten:
Auszahlungszeit
So schnell erhalten Sie den Kredit. Überlegen Sie, wie schnell Sie das Geld benötigen – brauchen Sie es heute oder können Sie ein paar Tage warten? Viele Anbieter versprechen Auszahlungszeiten innerhalb von Minuten oder 24 Stunden, wobei diese manchmal mit zusätzlichen Kosten verbunden sind. Es könnte günstiger werden, wenn Sie ein paar Tage warten können, bis Sie das Geld erhalten.
Rückzahlungszeitraum
So lange haben Sie Zeit, den Kredit zurückzahlen. Bei kleinen Krediten beträgt diese Frist in der Regel Wochen, bei großen Krediten Monate. Es ist wichtig zu bedenken, dass eine längere Rückzahlungsfrist oft bedeutet, dass Sie länger Zinsen zahlen. Berücksichtigen Sie dies bei der Auswahl eines Darlehens und nehmen Sie sich Zeit, um zu berechnen, wie viel Sie insgesamt zurückzahlen werden.
Zinssats
So viel Zinsen müssen Sie zusätzlich zum Kredit zahlen. Die Zinssätze für Sofortkredite sind sehr unterschiedlich und können je nach Anbieter große Unterschiede aufweisen. Stellen Sie sicher, dass Sie einen klaren Überblick darüber haben, wie viel Zinsen Sie zusätzlich zum Kreditbetrag zahlen werden, und stellen Sie sicher, dass diese für Sie erschwinglich sind.
Zusätzliche Kosten
Lesen Sie unbedingt das Kleingedruckte, um herauszufinden, welche zusätzlichen Gebühren Sie möglicherweise zahlen müssen, einschließlich Versicherung, Antragsgebühren, Bearbeitungskosten und Gebühren für verspätete Zahlungen.
Alternative für Sofortkredit: Minikredit von Cashper
Bei Cashper können Sie einen Minikredit als Alternative für einen Sofortkredit beantragen. Der Antragsprozess läuft komplett online ab und die Beantragung eines Kredits zwischen 100 und 1.500 Euro dauert weniger als 5 Minuten. Hier ist wie:
- Besuchen Sie unseren Online-Kreditrechner oben auf dieser Seite
- Wählen Sie Ihre gewünschte Kreditsumme
- Wählen Sie Ihre gewünschte Dauer von 30 oder 60 Tagen
- Klicken Sie auf "Für einen Minikredit bewerben"
- Tragen Sie auf den nächsten Seiten die abgefragten Daten ein (u.a. Angaben zu Ihrer Person, Ihrer beruflichen Situation, Ihrem Einkommen und Ihrer häuslichen Situation). Überprüfen Sie, ob die von Ihnen eingegebenen Informationen korrekt und aktuell sind, um eine reibungslose Bearbeitung des Antrags zu gewährleisten.
Ihre Informationen und Identifizierung werden dann überprüft und hoffentlich genehmigt. Dies geschieht sofort, sodass Sie innerhalb von 60 Sekunden wissen, ob Sie akzeptiert wurden oder nicht.
Sobald Ihr Antrag genehmigt wurde, informieren wir Sie per SMS. Sie erhalten das Darlehen innerhalb von sieben Werktagen. Die genaue Bearbeitungszeit hängt von der von Ihnen gewählten Serviceoption und der Bearbeitungszeit Ihrer Bank ab.
Zusammenfassung
- Ein Sofortkredit ist eine gute Option, wenn Sie schnell Geld für eine unerwartete Zahlung oder Rechnung benötigen.
- Bei Cashper ist ein alternativ für Sofortkredit ohne Schufa möglich. Wir prüfen Ihre Bonität und bewilligen auf dieser Basis Ihren Kredit.
- Mit Cashper erhalten Sie schnell und einfach einen Minikredit – verwenden Sie unseren Online-Kreditrechner oben auf dieser Seite, um in weniger als 5 Minuten einen Minikredit zu beantragen.