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30.04.2020

Sind PayPal Business-Kredite eine Option während Corona?

In der aktuellen Situationen, in denen Unternehmen und Selbständige aufgrund des Corona „Lock-Downs“ keine oder nur geringe Einnahmen verzeichnen, wird schnell der Ruf nach unkomplizierter finanzieller Hilfe laut. Die Staaten reagieren hierauf mit kurzfristig zu gewährenden Krediten, die wiederum von eingebundenen Unternehmen in die Praxis umgesetzt werden sollen. Ein Beispiel aus Amerika zeigt wie das funktioniert – PayPal!
Sind PayPal Business-Kredite eine Option während Corona?

Dass die Corona-Krise viele Unternehmen in ernsthafte finanzielle Schwierigkeiten bringt, ist unbestritten. Doch eine Branche kann als Profiteur betrachtet werden und da ist die Kredit-Branche. Insbesondere jene Finanzinstitute und Zahlungsdienstleister mit schnellen und unkomplizierten Kredit-Angeboten entsprechende Hilfe garantieren. Eines jener Unternehmen ist der Zahlungsdienstleister PayPal aus den USA.

PayPal ist bei Kreditvergaben in der Corona-Krise von der US-Regierung authorisiert

Der Zahlungsdienstleister PayPal vergibt bereits seit dem vierten Quartal 2018 Geschäftskredite von einem Umfang bis mittlerweile 100.000 Euro. Und dieses Angebot wurde bereits vor Pandemiezeiten rege genutzt. Das Konzept schneller Entscheidungen und Auszahlungen, sowie transparenter Kostendarstellung und Erreichbarkeiten außerhalb der üblichen Geschäftszeiten geht für das Unternehmen mehr als auf.

Und auch in der aktuellen Corona-Krise gibt sich PayPal als flexibler Retter in der Not. Denn gerade Kleinunternehmer und Mittelständler sehen sich durch Corona mit ganz besonderen Herausforderungen konfrontiert und benötigen nun dringend Hilfe in Form von Krediten.

In den USA hat PayPal in Rekordzeit die Bewilligung erhalten, als Partner beim Paycheck Protection Program (PPP) teilzunehmen, bei dem mit entsprechenden Krediten die Fortführung von Gehaltszahlungen an Angestellte abgesichert werden soll.

Für Deutschland ist ein ähnliches Programm derzeit nicht vorgesehen - erst recht keines, bei dem man „branchenfremde“ Unternehmen ins Boot holen würde. Dennoch können auch deutsche Kleinst- und Kleinunternehmer von PayPals unkomplizierten Krediten während CoVid-19 profitieren. Vor allem dann, wenn die zugesagten staatlichen Hilfen aufgrund bürokratischer Widrigkeiten auf sich warten lassen.

Die Voraussetzungen für einen Kredit von PayPal

Generell vergibt PayPal Kredite ausschließlich an Geschäftskunden. Jedoch müssen hierzu seitens des „Antragstellers“ auch bei einem PayPal Kredit gewisse „Basis“- Anforderungen erfüllt sein. Das bedeutet, als Händler muss man über einen Geschäftskunden- oder Händler-Account verfügen. Dieser muss seit mindestens 3 Monaten bestehen und es müssen nachweislich auch mindestens seit 3 Monaten Transaktionen - sprich: Umsätze - darüber getätigt worden sein.

Der Grund dieser Anforderungen seitens des Zahlungsdienstleisters ist verbunden mit den individuell geltenden Kreditbedingungen für den Antragsteller selbst. Denn PayPal macht von diesen Umsätzen die Bewilligung sowohl der vom Unternehmer selbst gewählten Kredithöhe, als auch die Tilgungsraten abhängig.

Diese zieht der Zahlungsdienstleister nämlich von den Umsätzen ein, die der Kreditnehmer über seinen PayPal-Account tätigt. Die Höhe der Rückzahlungsraten beträgt mindestens 10 bis 30 Prozent des Monatsumsatzes.

Im Klartext: Wer bis dato kein „aktiver“ PayPal Kunde ist, kann das Kredit-Angebot seitens PayPal letztendlich auch nicht in Anspruch nehmen.

Das ist am Kredit von PayPal anders als beim Bankkredit

Bei der Antragstellung kann jeder Unternehmer die bevorzugte Höhe selbst wählen, ebenso wie eine gewünschte Laufzeit und Kreditsumme angeben. Wird das Angebot von PayPal akzeptiert, wird dem Kreditnehmer eine einmalige Bearbeitungsgebühr in Rechnung gestellt - weitere Entgelte, etwa für Sondertilgungen oder vorzeitige Ablösungen, fallen bei den Krediten von PayPal nicht an.

Ein weiteres Merkmal, in dem sich der PayPal-Kredit für Unternehmer von herkömmlichen Geschäftskrediten von Banken unterscheidet, ist die Schnelligkeit. In der Regel benötigt der Zahlungsdienstleister nur wenige Minuten, um ein Darlehen wahlweise abzulehnen oder zu bewilligen. Auch die Auszahlung erfolgt binnen kürzester Zeit - und der Kreditnehmer muss auch nicht spezifizieren, wofür er das Darlehen einsetzt.

Positiv-Merkmale die im Vergleich auch gegenüber den angekündigten staatlichen Hilfen gelten. Denn selbst, wenn die Regierung unbürokratische finanzielle Hilfe verspricht, so bedeutet dies nicht, dass gar keine Bürokratie zum Tragen kommt – eben nur weniger, was aber immer noch bedeutet, dass ein beantragter und bewilligter staatlicher Kredit nicht innerhalb von 24 Stunden zur Auszahlung kommt.

Gerade in Krisenzeiten wie der aktuellen Corona-Krise kann so ein flexibler, unbürokratisch bereitgestellter Kredit wie jener PayPal Business-Kredit durchaus ein Rettungsanker sein; etwa, um Lieferengpässe zu überbrücken oder zumindest das ein oder andere Gehalt weiter auszahlen zu können.

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Redakteur: Markus Gildemeister

Markus Gildemeister

Markus Gildemeister ist seit rund 10 Jahren freiberuflicher Redakteur und bei Cashper Hauptverantwortlicher für unseren Finanzblog. Markus generelles Interesse gilt der Finanzwelt sowie der FinTech Szene. Neben seiner redaktionellen Aktivität bei uns betreibt er selbst mehrere, erfolgreiche Finanzportale. Zudem ist er Gastautor und Kolumnist in deutschen (u.a Focus.de) sowie zahlreichen US-amerikanischen Investment-Portalen (Investing.com / Stockopedia.com etc.)