Digitalisierung sei Dank – Kreditvergabe benötigt immer weniger Zeit

Zweifelsohne – das Internet hat die Welkt verändert und zwar in (fast) allen Lebensbereichen. Die Möglichkeiten, die die Digitalisierung mit sich brachte und auch in Zukunft bringen wird scheinen nahezu unbegrenzt. Das zeigt sich nicht nur im weiten Feld der Kommunikation, sondern auch im Finanz-Bereich. Betrachtet man beispielsweise das Thema Konto-Eröffnung oder auch den Bereich der Kredite, so ist beides mittlerweile völlig unabhängig von irgendwelchen Bank-Öffnungszeiten und langwierigen Termin-Absprachen mit dem Bankberater bequem von zu Hause zu erledigen.

Die einzig erforderlichen Hilfsmittel hierfür sind Notebook, PC, Smartphone etc. mit einem entsprechenden Internet-Zugang. Der Rest? Bequem vom Sofa zu jeder Tages- und Nachtzeit zu erledigen. Alles, was zur Koto-Eröffnung beziehungsweise der Anforderung eines Kredits notwendig ist, ist digitalisiert. Ergo – Kredit in 24 Stunden ist mittlerweile kein Marketing-Versprechen, sondern gängige Praxis. Doch wie funktioniert das eigentlich genau?

So funktioniert ein „voll-digitaler Kredit“ im Detail

Bei einem volldigitalen Kredit, der somit auch als echter Schnellkredite beziehungsweise Sofortkredit tituliert werden kann, stellt sich der digitale Prozess der Antragsbearbeitung wie folgt dar:

Digitaler Kontenblick

Hierbei handelt es sich um eine Art Vorqualifizierung der Bonität. Hier erlaubt der potenzielle Kreditnehmer der Bank für eine kurze Zeitspanne, das Konto der letzten Wochen oder Monate einzusehen. Dieser Kontenblick muss freigegeben werden. Bei einfachen Kreditanliegen (bspw. Minikredite) und einem Standardkunden ist der Kontenblick die einzige Nachweisform. Gehaltsnachweise oder Verträge entfallen.

Upload von Unterlagen

Reicht der Bank der digitale Kontoblick nicht aus, so fordert er zumeist weitere Nachweise wie Gehaltsabrechnung, Arbeitsvertrag etc. an. Hierzu reichen gute Fotos oder Scans der Dokumente, um sie nachweistauglich zu machen. Über den Upload lassen sich auch weitere Sicherheiten nachweisen oder Fragen klären. Der Up-Load mittels Scan eg. Foto kann mittels einer Bank-eigenen App umgesetzt werden.

Bonitätsprüfung

Sind die ersten beiden Schritte oder zumindest einer davon erledigt, erfolgt die Bonitätsprüfung mittels SCHUFA-Abfrage. Dies geschieht durch direkte Datenbank-Anbindung der Bank an die SCHUFA voll-automatisch und kann vom Kreditkunden nicht beeinflusst werden. Der Prozess dauert zumeist nur wenige Minuten und bildet in der Regel die Entscheidungsgrundlage, ob der Antrag abgelehnt oder weiterbearbeitet wird.

Identifizierung

Aufgrund gesetzlicher Vorgaben muss, sofern denn die SCHUFA-Auskunft ein positives Ergebnis ergeben hat, nun die Identität des Antragstellers verifiziert werden. Dies geschieht heute mittels geprüfter Online-Identifikations-Technologie – kurz Video-Ident. Das Video-Ident-Verfahren ist der Hüter der Verifizierung. Ein Mitarbeiter gleich über die Webcam den Kreditnehmer mit dessen in die Kamera gehaltenen Ausweis ab. Es gibt direkt eine Bestätigung, die dem Auftraggeber des Identifikationsgesuchs (Bank) zugestellt wird – virtuell.

Kredit genehmigt – Kreditvertrag zeichnen mittels digitaler Signatur

Über spezielle Programme können heute absolut rechtssichere Unterschriften erstellt werden. Auf diese Technik setzen die Kreditgeber natürlich. Oft haben Nutzer die Wahl, ob sie eine aus ihrem eingetippten Namen erstellte Unterschrift wünschen oder ob sie via Touchscreen selbst mit Finger oder Stift unterschreiben wollen.

Fazit – die Technik hinter der Geschwindigkeit