Minikredit-Rechner
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Kredit 100 Effektiver Jahreszins
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Zahlbar am 01-01-0000 Sollzins 15%
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Angaben gemäß §6a PAngV: Dieses Angebot basiert auf dem Minikredit. Fester Sollzinssatz zwischen 0% und 7.95%, effektiver Jahreszins zwischen 0% und 2.2276,62%, Nettodarlehensbetrag von 100€ bis 3,000€, Gesamtbetrag von 100€ bis 3.276.41€, monatl. Raten von 50,00€ bis €1.638,21, 1 bis 2 Raten, Laufzeit von 2 bis 2 Monaten. Bonität vorausgesetzt. Novum Bank Limited,The Emporium, C De Brocktorff Street, Msida, MSD 1421, Malta. 2/3 Beispiel: Nettodarlehensbetrag von 400€, Gesamtbetrag 402,52€, monatl. Raten 402,52€, 1 Rate, Laufzeit 1 Monat, fester Sollzinssatz 7,95%, effektiver Jahreszins 7,95%.

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22.04.2022

Genehmigt: Kredit trotz Schufa – wie das?

Bis dato galt bei Banken hinsichtlich der Gewährung von Krediten, dass diese Kreditanträge bei Einträgen in der Schufa pauschal abgelehnt wurden. Doch diese Praxis scheint sich bei einigen, vor allen kleineren Bank-Instituten in den letzten Jahren geändert zu haben.
Banken zeigen sich offener: Kredite trotz Schufa-Eintrag
Es gibt Situationen im Leben, bei denen das eigene Gehalt einfach nicht ausreicht, um einer finanziellen Verpflichtung nachzukommen. Sei es in dem Fall, dass eine hohe Nebenkosten-Abrechnung beglichen werden oder aber das Auto in die Reparatur muss, weil man sonst der geregelten Arbeit nicht nachkommen kann. Doch auch vermeintliche banale Dinge wie die Reparatur der Waschmaschine etc. können für finanzielle Engpässe verantwortlich zeichnen. Ein Kredit muss also her. Doch wenn die Bank, dann aufgrund eines SCHUFA-Eintrages den dringend benötigten Kredit ablehnt, ist die Verzweiflung erst einmal groß. Was also tun?

In solch einem Fall kann das Internet eine hilfreiche Quelle sein. Wobei hiermit nicht unbedingt das schier endlos erscheinende Angebot der „Kredit ohne Schufa“ Fraktion gemeint ist, sondern die Möglichkeit regulär Banken zu finden, die Schufa-Einträge nicht zwingend als Ablehnungsrund betrachten. Und so gibt es immer mehr Kreditanbieter, die auch bei einer belasteten Schufa dem Antragsteller einen Kredit zusprechen.

So kann festgestellt werden, dass zahlreiche Finanz-Institute aufgrund der Corona Krise die Vergaberichtlinien bei Verbraucherkrediten verschärft haben, was vor allem für die Großbanken gilt, andere, kleinere Banken ihre Vergabepraxis hingegen geändert haben. So zeigt sich im Rahmen entsprechender Marktanalysen, dass die Anzahl jener Finanz-Institute, die Kredite trotz Einträgen in der Schufa vergeben, in den 2-3 Jahren gestiegen ist.

Bisher stellte vor allem die Bonitätsprüfung, die mittels Schufa-Kontrolle durchgeführt wurde, das Hauptkriterium dar. Gab es einen negativen Schufa-Eintrag wurden Kreditanträge in den meisten Fällen abgelehnt. Banken verließen sich hierbei auf den sogenannten Score, mit dem die Zahlungsfähigkeit der Kunden ermittelt wird. Mit Hilfe dieses Scores ermittelten Banken bisher, ob ein Kredit zugesprochen wird, oder nicht. Das bedeutete über viele Jahre hinweg, dass Menschen, die einen negativen Schufa-Eintrag hatten, keine Chance auf einen Kredit hatten.

Keine Frage der Unmöglichkeit: Ein Kredit trotz Schufa

Aber Zeiten ändern sich und so konnte in den letzten 2-3 Jahren etwas beobachtet werden, was viele Experten für fast unmöglich hielten: So manch eine Bank hat sich den Gegebenheiten des Kreditmarkts angepasst. Was in der Praxis bedeutet, dass ein Kreditantrag aufgrund eines Eintrags in der SCHUFA pauschal und automatisiert abgelehnt wird.

So zeigt sich, dass Kreditunternehmen nicht mehr nur allein die Daten der SCHUFA zur Kreditprüfung als Entscheidungsgrundlage heranziehen, sondern oftmals im Rahmen einer Einzelfallprüfung ins Verhältnis zu anderen, zur Bewertung zur Verfügung stehenden Daten stellen. So scheinen Einträge bei der Schufa, die ein Negative-Merkmal darstellen, aber erledigt sind, bei der Bewertung nicht mehr zwingend ins Gewicht zu fallen. Oder wenn die Einträge generell getilgt aber noch nicht gelöscht sind. In solchen Fällen kann durch ein Gespräch mit dem Kreditberater eine Kreditübereinkunft erzielt werden. Auch die Nennung von Sicherheiten kann bei der Bank dafür Sorge tragen, dass ein Kredit trotz Einträgen in der Schufa seitens der Bank gewährt wird.

Das Fazit

Bisher gab es für Menschen mit negativem Schufa-Eintrag kaum die Möglichkeit für Kredite. Anträge wurden bereits bei der Bonitätsprüfung automatisierte abgelehnt, individuelle Kreditprüfungen unter Berücksichtigung weiterer Informationen von Seiten des Antragstellers fanden kaum Beachtung. Zum Glück hat sich dieser Umstand geändert, denn nun haben auch Menschen mit einer belasteten Schufa durchaus die Chance auf ein Kredit. Jedoch sollte hier die Antragstellung vor Ort in der Filiale einer Bank erfolgen, um so dem Bankberater in einem persönlichen Gespräch die eigene Situation zu erläutern.
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Redakteur: Markus Gildemeister

Markus Gildemeister

Markus Gildemeister ist seit rund 10 Jahren freiberuflicher Redakteur und bei Cashper Hauptverantwortlicher für unseren Finanzblog. Markus generelles Interesse gilt der Finanzwelt sowie der FinTech Szene. Neben seiner redaktionellen Aktivität bei uns betreibt er selbst mehrere, erfolgreiche Finanzportale. Zudem ist er Gastautor und Kolumnist in deutschen (u.a Focus.de) sowie zahlreichen US-amerikanischen Investment-Portalen (Investing.com / Stockopedia.com etc.)